Jika anda sedang mempertimbangkan Pembiayaan Peribadi MBSB Bank, antara perkara penting yang perlu difahami ialah kadar keuntungan, jumlah ansuran, caj serta risiko sekiranya berlaku perubahan kadar atau kelewatan pembayaran.
Berdasarkan Helaian Pendedahan Produk MBSB Bank, produk ini merupakan pembiayaan peribadi Islamik tanpa cagaran yang menggunakan kadar terapung.
Apakah Pembiayaan Peribadi MBSB Bank?
Pembiayaan Peribadi MBSB Bank adalah pembiayaan peribadi Islamik tanpa cagaran yang ditawarkan kepada individu.
Produk ini menggunakan kadar terapung. Ini bermaksud jumlah ansuran bulanan boleh berubah dari semasa ke semasa bergantung kepada perubahan Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.
Apabila OPR berubah, MBSB Bank boleh melaraskan Kadar Asas Standard (KAS) mengikut perubahan tersebut, tertakluk kepada Kadar Keuntungan Siling.
MBSB Bank akan memberikan notis bertulis, termasuk melalui medium elektronik, sekurang-kurangnya 7 hari kalendar sebelum ansuran bulanan yang disemak semula berkuat kuasa.
Konsep Syariah Yang Digunakan
Konsep Syariah yang digunakan ialah Tawarruq yang merangkumi Murabahah dan Wakalah.
Secara ringkas, Tawarruq melibatkan urus niaga penjualan aset secara tangguh dan penjualan semula aset tersebut kepada pihak ketiga bagi mendapatkan wang tunai.
Contoh Pembiayaan RM100,000 Untuk 10 Tahun
Dalam Helaian Pendedahan Produk MBSB Bank, contoh pembiayaan berikut diberikan sebagai ilustrasi:
| Jumlah Pembiayaan | RM100,000 |
| Tempoh Pembiayaan | 10 tahun |
| Ansuran Bulan 1–119 | RM1,078 sebulan |
| Ansuran Bulan Terakhir | RM1,060 |
| Kadar Keuntungan | KAS + 2.60% |
| Kadar Keuntungan Efektif | 5.35% |
| Kadar Keuntungan Siling | 15.00% |
| Jumlah Bayaran | RM129,342 |
Nota: Contoh di atas merupakan ilustrasi yang diberikan dalam Helaian Pendedahan Produk dan bukan bermaksud semua pemohon akan menerima kadar atau ansuran yang sama.
Kadar Asas Standard MBSB Dalam Dokumen
Helaian Pendedahan Produk tersebut menyatakan Kadar Asas Standard (KAS) sebanyak 2.75%, berkuat kuasa pada 17 Julai 2025.
Oleh sebab produk ini menggunakan kadar terapung, perubahan KAS boleh menyebabkan ansuran bulanan dan jumlah keseluruhan keuntungan berubah.
Apa Berlaku Jika KAS Meningkat?
Untuk pembiayaan RM100,000 selama 10 tahun dalam contoh yang diberikan, MBSB Bank menunjukkan kesan kenaikan KAS seperti berikut:
| Perkara | KAS 2.75% | KAS Naik 1% 3.75% |
KAS Naik 2% 4.75% |
|---|---|---|---|
| Ansuran Bulanan | RM1,078 | RM1,128 | RM1,180 |
| Jumlah Keuntungan | RM29,342 | RM35,360 | RM41,600 |
| Jumlah Bayaran | RM129,342 | RM135,360 | RM141,600 |
Contoh ini menunjukkan bahawa peningkatan kadar boleh menyebabkan ansuran bulanan dan jumlah keseluruhan bayaran meningkat.
Yuran dan Caj
Berdasarkan Helaian Pendedahan Produk tersebut, antara yuran dan caj yang dinyatakan ialah:
- Yuran Wakalah: RM28
- Caj bayaran lewat: 1% setahun ke atas jumlah tertunggak, jika berkenaan.
Penyelesaian Awal Pembiayaan
Sekiranya anda ingin membuat penyelesaian pembiayaan lebih awal, anda perlu mengemukakan notis bertulis kepada MBSB Bank.
MBSB Bank akan memberikan rebat (ibra') berdasarkan keuntungan yang belum diperoleh, selepas mengambil kira caj penyelesaian awal jika berkenaan sebagaimana dinyatakan dalam dokumen produk.
Apa Risiko Jika Gagal Membayar Ansuran?
Helaian Pendedahan Produk turut menerangkan beberapa risiko sekiranya peminjam gagal membuat pembayaran ansuran bulanan.
- Jumlah keseluruhan yang perlu dibayar boleh meningkat disebabkan caj bayaran lewat.
- MBSB Bank mungkin memotong wang daripada akaun simpanan bersama MBSB Bank untuk menyelesaikan tunggakan.
- Tindakan undang-undang boleh diambil sekiranya berlaku kemungkiran.
- Skor kredit boleh terjejas dan menyukarkan permohonan kredit pada masa hadapan.
Adakah Takaful Diwajibkan?
Berdasarkan dokumen tersebut, Perlindungan Takaful Berkelompok Bertempoh (GCFT) tidak diwajibkan.
Walau bagaimanapun, perlindungan Takaful sangat digalakkan bagi melindungi jumlah pembiayaan yang masih belum dibayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal.
Amaun caruman boleh berbeza mengikut:
- Tempoh pembiayaan
- Jumlah pembiayaan
- Umur pemohon
Caruman Takaful akan ditolak terlebih dahulu daripada jumlah pembiayaan sekiranya perlindungan tersebut diambil.
Keuntungan Terakru
Jika berkenaan, keuntungan pembiayaan akan dicaj selepas pengeluaran pembiayaan dan dikira berdasarkan baki harian.
Keuntungan harian juga akan terus terakru semasa tempoh penangguhan bayaran dan perlu dibayar sepanjang tempoh pembiayaan.
Pembiayaan Melebihi Umur Persaraan
Jika tempoh pembiayaan melebihi umur persaraan, pemohon disarankan mempertimbangkan kaedah bayaran alternatif bagi meneruskan pembayaran selepas bersara.
Perkara Penting Sebelum Memohon Pembiayaan MBSB
Sebelum membuat keputusan, pastikan anda:
- Membaca dan memahami terma pembiayaan.
- Mengetahui bahawa kadar pembiayaan adalah terapung.
- Memahami bahawa perubahan KAS boleh menyebabkan ansuran berubah.
- Memastikan ansuran bulanan masih sesuai dengan kemampuan kewangan.
- Membuat pembayaran ansuran secara penuh dan tepat pada masanya.
Kadar, ansuran dan jumlah bayaran yang ditunjukkan dalam artikel ini adalah berdasarkan contoh yang terkandung dalam Helaian Pendedahan Produk MBSB Bank yang dirujuk. Kadar sebenar dan jumlah pembiayaan yang ditawarkan kepada pemohon tertakluk kepada penilaian dan terma MBSB Bank.
