Maksud Gaji Pokok, Elaun Tetap, Gaji Kasar dan Gaji Bersih

Ramai pemohon masih keliru dengan istilah gaji yang terdapat dalam slip gaji. Kesilapan memberikan jumlah gaji atau potongan boleh menyebabkan anggaran kelayakan pembiayaan menjadi tidak tepat.

Antara istilah yang perlu difahami ialah gaji pokok, elaun tetap, pendapatan kasar, jumlah potongan dan gaji bersih. Setiap jumlah ini mempunyai maksud dan kegunaan yang berbeza dalam semakan pembiayaan.

Apakah Gaji Pokok?

Gaji pokok ialah bayaran asas bulanan yang diterima oleh pekerja berdasarkan jawatan, gred atau kontrak perkhidmatan. Ia tidak termasuk elaun, bayaran lebih masa, bonus atau bayaran tambahan lain.

Bagi penjawat awam, gaji pokok juga boleh dipaparkan sebagai gaji hakiki dalam dokumen tertentu.

Apakah Elaun Tetap?

Elaun tetap ialah bayaran tambahan yang diterima secara tetap setiap bulan. Bergantung pada jawatan dan majikan, contoh elaun tetap boleh merangkumi:

• Imbuhan Tetap Khidmat Awam
• Imbuhan Tetap Perumahan
• Imbuhan Tetap Keraian
• Bayaran Imbuhan Wilayah
• Elaun tetap lain yang dinyatakan dalam slip gaji

Tidak semua elaun semestinya diterima sebagai pendapatan tetap oleh penyedia pembiayaan. Bayaran lebih masa, tuntutan perjalanan, bonus, tunggakan gaji, elaun memangku sementara dan bayaran sekali sahaja biasanya dinilai secara berasingan atau tidak dimasukkan dalam kiraan pendapatan tetap.

Apakah Gaji Kasar?

Gaji kasar ialah jumlah pendapatan sebelum sebarang potongan dibuat. Secara umum, pengiraannya ialah:

Gaji kasar = Gaji pokok + Elaun dan bayaran yang diterima

Jumlah yang dipaparkan pada slip gaji bulan tertentu mungkin turut mengandungi bayaran tidak tetap seperti kerja lebih masa, tunggakan atau bonus. Oleh itu, gaji kasar pada slip gaji tidak semestinya sama dengan pendapatan tetap yang diterima dalam pengiraan kelayakan pembiayaan.

Apakah Potongan Gaji?

Potongan gaji ialah amaun yang ditolak daripada pendapatan sebelum baki gaji dibayar kepada pekerja. Potongan boleh terdiri daripada:

• Caruman KWSP
• Potongan Cukai Bulanan (PCB)
• Caruman PERKESO atau EIS jika berkenaan
• Bayaran balik pembiayaan bank atau koperasi
• Potongan melalui Biro Perkhidmatan ANGKASA
• Potongan perumahan, kenderaan atau komputer
• Zakat, takaful, insurans atau yuran persatuan
• Simpanan tetap yang dibuat melalui potongan gaji
• Potongan berkala lain yang tercatat pada slip gaji

Dalam semakan pembiayaan, penyedia mungkin membezakan antara potongan wajib, komitmen hutang dan potongan pilihan. Walau bagaimanapun, semua potongan tetap tetap memberi kesan terhadap jumlah sebenar yang diterima oleh pemohon.

Apakah Gaji Bersih?

Gaji bersih ialah baki pendapatan selepas jumlah potongan dalam slip gaji ditolak daripada gaji kasar.

Gaji bersih = Gaji kasar − Jumlah potongan

Gaji bersih juga sering disebut sebagai take-home pay. Inilah jumlah yang biasanya dikreditkan ke dalam akaun bank, tertakluk pada pelarasan atau bayaran lain dalam bulan berkenaan.

Contoh Pengiraan Gaji

Contohnya, seorang penjawat awam mempunyai maklumat berikut:

• Gaji pokok: RM3,000
• Elaun tetap: RM750
• Jumlah potongan: RM1,200

Pengiraan asasnya ialah:

Gaji kasar tetap:
RM3,000 + RM750 = RM3,750

Gaji bersih:
RM3,750 − RM1,200 = RM2,550

Ini merupakan contoh pengiraan asas sahaja. Pengiraan sebenar oleh bank, koperasi atau institusi pembiayaan mungkin berbeza mengikut jenis pendapatan yang diterima dan polisi produk.

Maklumat yang Diperlukan untuk Semakan Awal

Untuk mendapatkan anggaran awal yang lebih tepat, pemohon biasanya perlu memberikan maklumat berikut:

• Gaji pokok terkini
• Jumlah elaun tetap
• Jumlah pendapatan kasar
• Jumlah potongan dalam slip gaji
• Gaji bersih
• Status jawatan dan tempoh perkhidmatan

Cara paling mudah ialah menghantar slip gaji terkini untuk disemak. Jangan memberikan jumlah gaji berdasarkan anggaran atau jumlah yang diterima pada bulan yang mempunyai bonus, tunggakan atau bayaran khas.

Adakah Semua Elaun Diambil Kira?

Tidak semestinya. Elaun yang diterima secara tetap biasanya lebih mudah dipertimbangkan berbanding pendapatan berubah. Elaun atau bayaran berikut mungkin tidak diterima sepenuhnya:

• Bayaran kerja lebih masa
• Bonus tahunan
• Tunggakan gaji
• Tuntutan perjalanan
• Elaun memangku sementara
• Bayaran khas atau bayaran sekali sahaja

Kaedah penilaian bergantung pada penyedia dan produk pembiayaan. Ada penyedia yang mengambil purata pendapatan berubah untuk beberapa bulan, manakala ada yang hanya menggunakan gaji pokok dan elaun tetap.

Bagaimana Potongan 60% Dinilai?

Bagi potongan gaji penjawat awam melalui saluran tertentu, had potongan sehingga 60% daripada gaji kasar digunakan bagi memastikan sekurang-kurangnya sebahagian pendapatan kekal diterima oleh pekerja.

Namun, angka 60% bukan bermaksud seseorang automatik layak membuat pembiayaan baharu. Pemohon yang hampir atau sudah mencapai had tersebut mungkin tidak mempunyai ruang potongan yang mencukupi.

Penilaian turut mengambil kira perkara seperti:

• Baki gaji bersih selepas semua potongan
• Komitmen yang tidak dipaparkan dalam slip gaji
• Rekod CCRIS dan CTOS
• Status jawatan serta baki tempoh perkhidmatan
• Had umur pada akhir tempoh pembiayaan
• Syarat semasa bank, koperasi atau penyedia pembiayaan

Semakan Awal Bukan Kelulusan

Pengiraan berdasarkan slip gaji hanya memberikan anggaran awal. Ia bukan jaminan kelulusan, jumlah pembiayaan atau kadar yang akan ditawarkan.

Selepas semakan dibuat, pemohon boleh meneliti jumlah ansuran, tempoh pembiayaan, jumlah bersih yang diterima dan keseluruhan bayaran sebelum memutuskan sama ada mahu meneruskan permohonan.

Semak Kelayakan Pembiayaan Peribadi

Hantar slip gaji terkini untuk mendapatkan semakan awal berdasarkan pendapatan dan potongan semasa.

Semak melalui WhatsApp

Penafian: Maklumat ini ialah penerangan umum. Kaedah pengiraan kelayakan berbeza mengikut produk dan penyedia pembiayaan. Semakan awal bukan jaminan kelulusan. Kelulusan tertakluk pada dokumen lengkap, rekod kredit, kemampuan membayar dan syarat penyedia.