Kalau anda seorang penjawat awam dan pernah memohon pembiayaan koperasi, kemungkinan besar anda pernah dengar istilah Biro ANGKASA.
Biasanya orang akan tanya perkara seperti:
“Loan ni potong ANGKASA ke?”
“Potongan ANGKASA saya masih boleh masuk lagi ke?”
“Kalau dah banyak potongan, masih boleh buat pembiayaan koperasi?”
Istilah ini memang biasa digunakan dalam kalangan penjawat awam. Tetapi sebenarnya masih ramai yang kurang jelas apakah fungsi ANGKASA dan kenapa ia selalu dikaitkan dengan pembiayaan koperasi.
Apa Itu Biro ANGKASA?
Perkara paling penting untuk difahami ialah ANGKASA bukan bank yang memberikan pinjaman kepada penjawat awam.
Dalam konteks pembiayaan dan potongan gaji, apa yang sering disebut sebagai Biro ANGKASA biasanya merujuk kepada sistem potongan gaji yang dikendalikan oleh ANGKASA.
Sistem ini kini dikenali sebagai Sistem Potongan Gaji ANGKASA (e-SPGA).
Melalui sistem ini, bayaran tertentu seperti ansuran pembiayaan atau komitmen yang berkaitan boleh dibuat melalui potongan terus daripada gaji.
Macam Mana Potongan ANGKASA Berfungsi?
Senang cerita, katakan seseorang penjawat awam mempunyai pembiayaan dengan sebuah koperasi.
Ansuran bulanannya ialah RM500.
Jika pembiayaan tersebut menggunakan potongan gaji melalui ANGKASA, jumlah RM500 itu akan dimasukkan sebagai salah satu potongan daripada gaji bulanan pemohon.
Sebab itu bila kita tengok slip gaji penjawat awam, kadang-kadang terdapat beberapa jenis potongan selain daripada potongan biasa.
Daripada situlah juga jumlah komitmen seseorang boleh dilihat dengan lebih jelas.
Kenapa Orang Masih Panggil Biro ANGKASA?
Istilah “Biro ANGKASA” sudah lama digunakan dan sampai hari ini masih menjadi sebutan biasa.
Sebab itu apabila seseorang mahu mengetahui tentang potongan gaji, mereka mungkin mencari di Google menggunakan perkataan seperti:
- apa itu biro angkasa
- potongan angkasa
- angkasa potongan gaji
- pinjaman koperasi biro angkasa
- potongan biro angkasa
Walaupun istilah tersebut masih digunakan secara umum, nama sistem rasmi yang berkaitan dengan urusan potongan gaji ialah Sistem Potongan Gaji ANGKASA atau e-SPGA.
ANGKASA Bukan Pemberi Pinjaman
Ini antara perkara yang selalu menyebabkan kekeliruan.
Katakan anda mengambil pembiayaan daripada sebuah koperasi.
Koperasi tersebut yang menyediakan kemudahan pembiayaan kepada anda berdasarkan syarat produk mereka.
Jika bayaran balik dibuat melalui potongan gaji ANGKASA, ANGKASA menguruskan proses potongan tersebut.
Ia tidak bermaksud wang pembiayaan itu diberikan oleh ANGKASA.
Sebab itu istilah seperti “pinjaman ANGKASA” sebenarnya kurang tepat jika digunakan untuk menggambarkan siapa yang memberikan pembiayaan.
Kenapa Slip Gaji Penting?
Bila seseorang nak memohon pembiayaan koperasi, jangan tengok jumlah gaji kasar sahaja.
Bahagian yang sama penting ialah jumlah potongan yang sudah ada pada slip gaji.
Contohnya, dua orang penjawat awam masing-masing mempunyai gaji RM5,000.
Pemohon pertama mungkin mempunyai potongan bulanan RM1,000.
Pemohon kedua pula mungkin sudah mempunyai potongan RM2,500.
Walaupun gaji mereka sama, kedudukan untuk membuat pembiayaan baru sudah tentu tidak semestinya sama.
Sebab itulah apabila membuat semakan kelayakan, slip gaji biasanya menjadi antara dokumen pertama yang perlu diperiksa.
Apa Yang Biasanya Dilihat Pada Slip Gaji?
Antara perkara yang boleh dilihat ialah:
- jumlah gaji dan elaun;
- jumlah potongan semasa;
- komitmen pembiayaan sedia ada;
- potongan koperasi;
- potongan berkaitan ANGKASA; dan
- baki pendapatan selepas potongan.
Ini memberikan gambaran yang lebih nyata berbanding hanya bertanya, “Gaji saya RM4,000, boleh pinjam berapa?”
Jumlah gaji sahaja belum cukup untuk menentukan kelayakan sebenar.
Had Potongan Gaji ANGKASA
Dalam urusan potongan gaji melalui e-SPGA, terdapat peraturan berkaitan had potongan gaji.
Secara umum, had maksimum potongan gaji melalui Sistem Potongan Gaji ANGKASA adalah sehingga 60%, tertakluk kepada peraturan dan ketetapan yang berkuat kuasa.
Inilah antara sebab kenapa seseorang yang sudah mempunyai banyak komitmen mungkin mempunyai ruang yang lebih terhad untuk menambah pembiayaan baru.
Bagaimanapun, jangan terus anggap seseorang itu layak atau tidak layak hanya dengan membuat kiraan sendiri.
Setiap produk pembiayaan mempunyai syarat kelayakan yang berbeza.
Adakah Semua Pinjaman Koperasi Menggunakan ANGKASA?
Tidak semestinya.
Kaedah pembayaran balik bergantung kepada produk dan institusi pembiayaan yang menawarkan kemudahan tersebut.
Ada pembiayaan yang menggunakan potongan gaji dan ada juga produk yang menggunakan kaedah pembayaran lain.
Sebab itu istilah “pinjaman koperasi” tidak bermaksud semua produk mempunyai kadar, syarat dan cara bayaran yang sama.
Kenapa Potongan ANGKASA Penting Bila Nak Buat Pembiayaan Baru?
Kebanyakan orang mula ambil tahu tentang ANGKASA apabila mereka mahu membuat pembiayaan baru.
Antara situasi yang biasa berlaku ialah:
- nak buat pembiayaan koperasi kali pertama;
- nak tambah pembiayaan baru;
- nak buat overlap pembiayaan lama;
- nak selesaikan beberapa komitmen sedia ada; atau
- nak tahu sama ada masih mempunyai ruang potongan.
Dalam keadaan seperti ini, lebih baik jangan terus memilih produk berdasarkan jumlah maksimum yang diiklankan.
Periksa dahulu keadaan slip gaji.
Kadang-kadang pemohon rasa potongan mereka sudah terlalu tinggi, tetapi selepas semakan dibuat masih terdapat pilihan yang boleh dipertimbangkan.
Ada juga keadaan seseorang merasakan dirinya masih mempunyai banyak ruang, tetapi selepas keseluruhan komitmen diperiksa, kedudukannya sebenarnya agak ketat.
Boleh Semak Potongan ANGKASA?
Ya. ANGKASA menyediakan kemudahan berkaitan semakan potongan gaji melalui sistem dan saluran rasmi mereka.
Jika terdapat potongan pada slip gaji yang anda tidak kenal, elakkan membuat andaian sendiri.
Kenal pasti dahulu kod atau institusi yang berkaitan dengan potongan tersebut dan dapatkan penjelasan daripada pihak berkenaan.
Nak Mohon Pembiayaan Koperasi? Mulakan Dengan Slip Gaji
Kalau anda sampai ke artikel ini kerana sedang mencari pembiayaan koperasi, perkara paling mudah yang boleh dibuat ialah semak kelayakan berdasarkan slip gaji terkini.
Daripada slip gaji, lebih mudah untuk melihat struktur pendapatan, potongan sedia ada dan pilihan pembiayaan yang mungkin sesuai.
Di PinjamanMalaysia.com, kami menguruskan permohonan beberapa jenis pembiayaan peribadi untuk penjawat awam termasuk produk bank dan koperasi.
Urusan boleh dibuat secara 100% online dan semakan kelayakan tidak dikenakan bayaran.
Jumlah kelayakan, kadar, tempoh pembiayaan dan keputusan akhir tetap tertakluk kepada syarat serta kelulusan institusi pembiayaan masing-masing.
ANGKASA bukan pihak yang memberi pinjaman. Dalam konteks pembiayaan penjawat awam, ANGKASA menyediakan sistem yang membolehkan bayaran tertentu dibuat melalui potongan gaji. Sebelum membuat pembiayaan baru, semak dahulu jumlah potongan yang sudah ada pada slip gaji anda.
Kesimpulan
Jadi kalau seseorang bertanya “apa itu Biro ANGKASA?”, jawapan paling mudah ialah ia merupakan istilah yang biasa digunakan apabila bercakap mengenai urusan potongan gaji melalui ANGKASA.
Dalam urusan pembiayaan koperasi, ANGKASA bukan pemberi pinjaman tetapi sistem potongan gajinya memainkan peranan penting dalam proses bayaran balik bagi produk yang menggunakan kaedah tersebut.
Kalau anda sedang mempertimbangkan pembiayaan baru, jangan tengok gaji kasar sahaja.
Tengok sekali apa yang sudah keluar daripada gaji setiap bulan.
Itu biasanya memberikan gambaran yang jauh lebih jelas tentang kedudukan kewangan dan kelayakan anda.
Penafian: PinjamanMalaysia.com bukan ANGKASA dan tidak mewakili ANGKASA. Artikel ini diterbitkan untuk tujuan informasi umum. Maklumat berkaitan peraturan Sistem Potongan Gaji ANGKASA hendaklah dirujuk kepada saluran rasmi ANGKASA. Kelulusan pembiayaan tertakluk kepada syarat institusi pembiayaan masing-masing.
