Ada penjawat awam yang mempunyai pendapatan tetap dan kelayakan kewangan yang baik, tetapi permohonan pinjaman bank masih tidak berjaya kerana terdapat tunggakan atau rekod pembayaran dalam CCRIS atau CTOS.
Dalam sesetengah keadaan, jumlah tunggakan tersebut mungkin tidak terlalu besar, contohnya di bawah RM10,000.
Jadi, apakah pilihan yang boleh dipertimbangkan jika anda mahu menyelesaikan tunggakan tersebut dan memperbaiki semula kedudukan kewangan?
Apa Maksud “Nama Tak Clear”?
Istilah “nama tak clear” sering digunakan apabila seseorang mempunyai tunggakan, bayaran lewat atau rekod kewangan tertentu yang boleh mempengaruhi penilaian bank.
Namun begitu, CCRIS dan CTOS bukanlah satu sistem yang menentukan seseorang itu terus “blacklist” atau tidak boleh membuat pinjaman.
Setiap bank mempunyai polisi dan kaedah penilaian masing-masing berdasarkan beberapa perkara seperti:
- Rekod pembayaran terdahulu
- Jumlah komitmen bulanan
- Pendapatan bersih
- DSR atau nisbah hutang
- Jenis pekerjaan
- Tempoh perkhidmatan
- Polisi kredit bank
Jika Tunggakan Bawah RM10,000, Apa Yang Boleh Dibuat?
Jika anda mempunyai tunggakan seperti RM3,000, RM5,000 atau RM8,000 dan mempunyai simpanan sendiri, pilihan terbaik biasanya adalah menyelesaikan terus tunggakan tersebut.
Tetapi tidak semua orang mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk membuat bayaran sekaligus.
Bagi penjawat awam yang masih mempunyai kemampuan bayaran bulanan, salah satu pilihan yang boleh dipertimbangkan ialah menggunakan pembiayaan Kredit Komuniti berlesen untuk membantu menyelesaikan tunggakan tersebut.
Contoh Cara Ia Boleh Dilakukan
Sebagai contoh, seseorang penjawat awam mempunyai tunggakan sebanyak RM6,000.
Disebabkan rekod tersebut, permohonan pinjaman bank yang dibuat sebelum ini tidak berjaya.
Jika layak dan bersetuju dengan syarat yang ditawarkan, individu tersebut boleh mempertimbangkan pembiayaan Kredit Komuniti bagi tujuan:
- Menyelesaikan tunggakan sedia ada.
- Mendapatkan surat atau bukti penyelesaian daripada pihak berkaitan.
- Memberi masa kepada rekod kewangan untuk dikemas kini.
- Memastikan semua komitmen selepas itu dibayar dengan baik.
- Membuat semakan semula kelayakan bank selepas kedudukan kewangan bertambah baik.
Sekiranya pembiayaan bank kemudian diluluskan, peminjam boleh membuat semakan jumlah penyelesaian awal bagi baki pembiayaan Kredit Komuniti yang masih ada.
Jangan Anggap Bayar Tunggakan Terus Dapat Loan Bank
Ini perkara yang sangat penting.
Menyelesaikan tunggakan memang merupakan satu langkah yang baik, tetapi ia tidak menjamin bank akan terus meluluskan permohonan pinjaman yang baru.
Bank masih akan melihat keseluruhan profil kewangan pemohon.
Oleh itu, jangan mengambil pembiayaan Kredit Komuniti semata-mata dengan andaian:
Pastikan ansuran yang ditawarkan masih mampu dibayar menggunakan pendapatan bulanan anda walaupun permohonan bank selepas itu masih belum berjaya.
Tujuan Utama Adalah Selesaikan Masalah, Bukan Tambah Hutang
Jika pembiayaan Kredit Komuniti digunakan untuk tujuan ini, wang tersebut sebaiknya digunakan khusus untuk menyelesaikan tunggakan.
Elakkan mengambil jumlah yang terlalu tinggi hanya kerana anda mempunyai kelayakan.
Sebagai contoh, jika tunggakan hanya RM5,000, pertimbangkan jumlah yang benar-benar diperlukan berdasarkan kemampuan anda.
Matlamatnya ialah untuk menyusun semula kewangan, bukannya menambah beban hutang baru.
Pilih Syarikat Kredit Komuniti Dengan Berhati-hati
Jika ingin menggunakan pilihan ini, pastikan anda berurusan dengan syarikat Kredit Komuniti yang mempunyai lesen sah.
Sebelum bersetuju, semak perkara berikut:
- Jumlah pembiayaan yang diterima
- Ansuran bulanan
- Tempoh pembayaran
- Jumlah keseluruhan yang perlu dibayar
- Syarat penyelesaian awal
- Kandungan perjanjian
Jangan membuat keputusan hanya kerana mahu mendapatkan wang dengan cepat.
Selepas Tunggakan Selesai, Jaga Semula Rekod Kewangan
Selepas tunggakan berjaya diselesaikan, langkah seterusnya ialah memastikan masalah yang sama tidak berulang.
Antara perkara yang boleh dilakukan ialah:
- Bayar semua komitmen sebelum tarikh akhir.
- Kurangkan penggunaan hutang yang tidak diperlukan.
- Simpan sedikit dana kecemasan setiap bulan.
- Elakkan terlalu banyak permohonan pinjaman dalam tempoh singkat.
- Semak CCRIS dan CTOS secara berkala.
- Pastikan jumlah komitmen masih sesuai dengan pendapatan.
Matlamat sebenar bukan sekadar untuk “clear nama supaya boleh buat loan”, tetapi untuk membina semula pengurusan kewangan yang lebih stabil.
Mahukan Semakan Kelayakan Kredit Komuniti?
Jika anda seorang penjawat awam dan mempunyai tunggakan CCRIS atau CTOS dengan jumlah yang masih terkawal, anda boleh membuat semakan terlebih dahulu untuk mengetahui sama ada terdapat pilihan pembiayaan yang sesuai.
Anda boleh membuat semakan melalui KreditKomuniti.com, sebuah platform yang membantu pemohon mendapatkan pilihan daripada syarikat Kredit Komuniti berlesen.
Semakan kelayakan tidak bermaksud anda wajib meneruskan pinjaman. Fahami dahulu jumlah pembiayaan, ansuran, tempoh dan syarat yang diberikan sebelum membuat keputusan.
Kesimpulan
Jika permohonan bank tidak berjaya kerana terdapat tunggakan CCRIS atau CTOS yang jumlahnya masih kecil, perkara paling penting ialah mencari cara untuk menyelesaikan tunggakan tersebut.
Menggunakan pembiayaan Kredit Komuniti boleh menjadi salah satu pilihan bagi mereka yang benar-benar mempunyai kemampuan untuk membayar ansuran.
Namun, pembiayaan tersebut perlu digunakan secara terkawal dan sebaiknya khusus untuk menyelesaikan masalah kewangan sedia ada.
Selepas kedudukan kewangan bertambah baik, teruskan disiplin pembayaran supaya rekod kewangan kekal lebih teratur pada masa akan datang.
